Taxa de câmbio do cartão de crédito? Não se preocupe. Taxas de transação estrangeira? Preocupação.
Pergunta: Desde que meu cartão Chase removeu as taxas de transação estrangeiras, o cínico em mim se perguntou se não apenas ajustou a taxa de conversão da moeda para cobrir pelo menos parte das taxas perdidas. Devo me preocupar com isso?
Resposta: Você poderia ser, mas, como mostram seus cálculos posteriores, e os especialistas concordam, esta questão não deve mantê-lo à noite. Outras questões devem, e chegaremos a esses em um minuto.
Primeiro, vamos ver como seu cartão define sua taxa de câmbio. Um representante da Chase me encaminhou para seus termos e condições:
"Se uma transação estiver em moeda estrangeira, a Visa International ou a MasterCard International converterão a transação em dólares norte-americanos usando seus próprios procedimentos de conversão de moeda e depois enviar-nos-ão o valor da transação.
"A taxa de câmbio será determinada utilizando a gama de taxas disponíveis nos mercados de moedas de atacado para a data de processamento (que pode ser diferente da taxa que a associação de cartão recebe) ou uma taxa de mandato governamental vigente nessa data. A taxa utilizada pela Visa ou MasterCard pode diferir da taxa na data da transação ".
Kevin Yuann, diretor de cartões de crédito da NerdWallet, um site de finanças pessoais, disse que a rede de cartões de crédito (Visa ou MasterCard) "pode estar ganhando algum dinheiro, mas não uma enorme quantidade de lucro".
A matemática de Jackson parece confirmar isso. Em julho, ele cobrou uma compra de 21 euros no cartão Chase. A taxa de câmbio do Chase foi de 1,365238095. Usando o site Oanda, ele encontrou a taxa em 1.364, "o que está próximo o suficiente para ele, então parece que Chase realmente está dando a taxa de câmbio real".
Em outras palavras, a diferença em seu cargo, se a taxa Oanda tivesse sido usada, teria sido de 3 centavos. No mundo das altas finanças, isso pode se somar, mas para a maioria dos viajantes, não basta descarrilar as férias no exterior.
Se você ainda tem preocupações, leia os termos e condições do seu cartão de crédito. Acabei de fazer, e vou dormir bem.
O que vai me manter acordado são as taxas de transações estrangeiras, das quais falamos, mas eu quero continuar enfatizando porque podem morder os dólares das férias.
Se você não possui um cartão sem taxa, provavelmente está pagando 1% a 4% por cada transação que você cobra. Os cartões que não são cobrados são basicamente subsidiar as taxas que eles pagam por transações internacionais, disse Yuann. Eles estão apostando na noção de que sua empresa vai fazer o seu subsídio se lavar.
Você pode encontrar informações sobre cartões sem cobrança no site da NerdWallet em bit. ly/14YpGiV. Você pode filtrar cartões para encontrar um cartão de taxa de transação sem cartão através do CardHub em lat. ms/1x9XcTe.
Para uma pequena leitura ligeira da hora de dormir que pode causar maus sonhos, veja o estudo de Maio de CardHub sobre taxas de transação no exterior em lat. ms/1vGphls. Uma das principais descobertas? "Em média, a forma mais barata de converter moeda é fazê-lo automaticamente com um cartão de crédito sem taxa de transação estrangeira ou um cartão de débito de taxa não estrangeira na rede Visa ou MasterCard".
Sob a seção "Dicas para Viajantes Internacionais", observou: "É comum que os viajantes internacionais, especialmente os primeiros temporários, não se sintam prontos para sair até terem uma parte da moeda forte usada em seu país de destino. É apenas uma das coisas que tradicionalmente foram recomendadas.
"Mas com o sistema bancário tornando-se cada vez mais digital, faz sentido para a maneira mais fácil de comprar coisas em moeda estrangeira para ser com plástico".
Na próxima semana, vamos contar o conto de um viajante cujo plástico falhou - e falar sobre as opções que os viajantes têm de lidar com esse pesadelo.
Como a Visa calcula sua taxa de câmbio?
Na minha publicação anterior, expliquei exatamente como a Capital One calcula sua taxa de câmbio. Acontece que o Capital One simplesmente usa a taxa de câmbio publicada na página da Visa Corporate Exchange Rates (Link Updated 11/2014). E quanto a Visa? Como eles chegam com a taxa que todos os cartões de crédito da marca Visa usam (antes da taxa de transação do banco estrangeiro), e como isso se compara com outras opções de câmbio?
Então, como a Visa calcula sua taxa de câmbio? O Visa possui uma página de perguntas frequentes sobre troca de moeda muito informativa. Uma vez que é bastante útil, acabei de copiar e colar a resposta do site abaixo:
Todos os dias, exceto os fins-de-semana, Dia do Memorial Day, Dia de Natal e Ano Novo, o dia-Visa calcula a taxa para as transações do dia seguinte. A taxa de Visa é selecionada de uma variedade de taxas disponíveis nos mercados de câmbio de atacado ou a taxa do governo exigida um dia antes da data de processamento central aplicável. O Visa disponibiliza essa taxa aos bancos emissores, o que pode ajustar a taxa ao cobrar os titulares de cartões ao aplicar uma taxa de transação no exterior. A taxa que a Visa disponibiliza para os bancos emissores pode variar da taxa que a própria Visa recebe. A maioria dos consumidores descobre que usar a Visa é uma maneira conveniente e econômica de fazer compras e obter dinheiro quando viaja internacionalmente.
Como as taxas de câmbio da Visa se comparam aos mercados de atacado? Se você percebeu na declaração acima, a Visa permaneceu bastante ambígua sobre como eles criam a taxa de câmbio de cada dia. Eles apenas afirmam que a taxa de Visa é selecionada de uma variedade de taxas disponíveis nos mercados de câmbio de atacado & # 8230; & # 8221; Escusado será dizer que estou curioso para saber como a taxa da Visa se compara a este mercado de câmbio de atacado. & # 8221; Para responder a esta pergunta, procurei a taxa de conversão de moeda de várias fontes diferentes e coloquei-as nas tabelas abaixo. Com exceção do Master Card e Visa, todas as fontes podem ser consideradas um jogador no mercado de moedas por atacado. As taxas listadas no Yahoo! Finance, por exemplo, são consideradas "taxas bancárias", & # 8221; enquanto a OANDA diz que suas taxas refletem taxas interbancárias para transações de US $ 1 milhão ou mais.
Eu procurei as taxas de conversão de moeda em três datas diferentes, apenas para ver se havia alguma discrepância. As tabelas contêm a taxa de câmbio EUR a USD para uma transação que foi postada na data indicada. Cada data é classificada pelo custo mais alto (em USD) de 50 Euros. Para obter mais informações sobre as fontes, veja a parte inferior da publicação.
Quais são as soluções para levar a essas cartas?
Os rankings são diferentes em qualquer dia. No dia 30 de julho, a Visa tinha uma das piores taxas de câmbio, mas em 16 de setembro teve um dos melhores. Para mim, isso diz que, em média, as taxas de Visa são uma boa representação dos mercados atacadistas. Obviamente, o tamanho da minha amostra de apenas 3 dias torna impossível tirar conclusões científicas, mas apenas com esse olhar rápido, sinto-me bastante confortável ao aceitar a palavra de Visa. Master Card tem consistentemente uma das piores taxas para todos os dias. Nos 3 dias que eu olhei, o Master Card sempre teve uma taxa maior do que o Visa, custando-lhe em qualquer lugar de 2 a 29 centavos mais que a Visa em uma transação de 50 Euros. A taxa OANDA é sempre melhor que a taxa Visa ou Master Card. Isso, no entanto, não é surpreendente, uma vez que as taxas da OANDA refletem transferências interbancárias superiores a $ 1 milhão de dólares.
Conclusão: Embora eu possa não obter a mesma taxa que eu faria quando eu estava transferindo milhões de dólares, é bastante claro (novamente apenas 3 datas de amostragem) que as taxas da Visa são competitivas com os mercados de câmbio de atacado. Felicitações para Visa por realmente dizer a verdade no seu site de FAQ!
Com base em um comentário recente do leitor, eu examinei as taxas de câmbio para comparar Visa vs. Master Card. Na minha comparação para as tarifas em 2 de janeiro de 2015, as taxas de MasterCard foram melhores do que a Visa, o que é o oposto do que encontrei em 2013. Os adeptos de Any & # 8217; adivinhar o que pode ter causado isso: talvez o Master Card continue tendência de ter melhores taxas, ou talvez as melhores taxas oscilam entre Visa e Master Card de mês para mês ou ano para ano. Eu incluí uma captura de tela da planilha para a análise mais recente para que você possa ver também:
Visa: esta é a taxa utilizada para todas as transações EUR para USD, os detalhes estão descritos acima. MasterCard: este site possui uma ferramenta de conversão similar à Visa onde você insere a data e o tipo de moeda. O site também afirma o seguinte como uma divulgação: o & MasterCard usa múltiplas fontes de mercado (como Bloomberg, Reuters, bancos centrais e outros) para desenvolver taxas de câmbio. Essas taxas geralmente refletem as taxas de mercado atacadista ou as taxas obrigatórias do governo que são coletadas durante o processo de definição diária da taxa. As taxas exibidas são derivadas das taxas de compra e venda incluídas no processo de definição da taxa diária MasterCard e não incluem quaisquer cobranças ou markups aplicados pela Emissora. Observe que, devido a possíveis diferenças de arredondamento, as taxas exibidas podem não refletir com precisão a taxa real aplicada ao valor da transação ao converter para o valor do faturamento do cartão. A taxa de câmbio aplicada a uma transação é a taxa de câmbio a partir do dia da liquidação, que é o dia em que a MasterCard determina o valor da liquidação a ser trocada entre o adquirente e o emissor. A data de liquidação é, portanto, tipicamente diferente da data da transação real. O MasterCard não fornece a taxa de câmbio quando as compras são convertidas da moeda local pelo comerciante para a moeda do titular do cartão no ponto de venda. & # 8221; Banco Central Europeu (BCE): Para encontrar as taxas históricas, você deve navegar até esta página, que mostra a taxa de câmbio de referência do BCE às 14h15 CET. O BCE não fornece tarifas para sábados ou domingos. OANDA: De acordo com esta página, os preços apresentados pelo conversor de moeda baseiam-se nas taxas de mercado interbancárias e, em geral, refletem as taxas de câmbio para transações de US $ 1 MILLÃO ou mais. & # 8221; A taxa deste site é a taxa diária de BID (em oposição a Ask ou ponto médio), porque simula com mais precisão a taxa que você seria cobrado se você estiver trocando dinheiro. & # 8221; O diário é definido como o período de 24 horas que termina às 22:00 UTC no dia anterior à publicação. As taxas de domingo são idênticas às taxas de segunda-feira em OANDA. Google Finance: as taxas diárias do Google dizem que são tomadas às 23:00. Não indica qual fuso horário. O Google não fornece tarifas para sábados ou domingos. Yahoo! Finanças: A única nota na página da Yahoo & # 8217; diz que & # 8220; As taxas de câmbio dadas são # 8216; taxas bancárias & # 8217 ;. Taxas de alta rua podem estar sujeitas a comissões. & # 8221; Yahoo! não oferece tarifas para sábados ou domingos. Se você selecionar um domingo, diga 6 de outubro, mostrará a taxa para sexta-feira, 4 de outubro. XE: A taxa dada por este site é a taxa do mercado intermediário às 16:00 UTC na data especificada. Taxas de câmbio: esta taxa é a taxa média para a data especificada. Aqui, as taxas de sexta-feira e sábado são sempre as mesmas, mas as taxas de domingo são diferentes.
Discover Credit Cards: Ao contrário, Visa ou MasterCard, não existe uma página de conversão de moeda separada para Discover. Esta foi a única informação que eu poderia encontrar. Cartões de crédito American Express: Talvez seja porque a American Express faz muita conversão de moeda (cheques de viagem, quiosques etc.), mas não consegui encontrar um link satisfatório que listasse suas taxas de conversão de moeda. O único link que encontrei foi um link intitulado & # 8220; American Express & # 8211; Conversor de Moedas. & # 8221; O link acaba por ser basicamente a mesma informação que o link OANDA acima (de fato, o site diz & # 8220; powered by OANDA & # 8221;), exceto que é apresentado apenas em um formato diferente.
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Este blog foi & # 8230; como d ߋ Ӏ dizer isso? Relevante!! Finalmente, eu consegui uma coisa que me ajudou.
Excelente postagem, muito obrigado. Muito útil.
Se eu posso torcer os números de uma outra maneira, considero relevante notar que, quando a taxa de VISA é ruim, é ruim apenas 0,2 ou 0,3% da taxa média do mercado.
Esta é uma figura interessante, vale a pena comparar com:
& # 8211; meu banco on-line 2% de taxa de câmbio do banco de rua alto colocado sobre a taxa de VISA para retiradas e pagamentos de moeda do VISA.
& # 8211; A melhor taxa de câmbio on-line que recebi na linha, que acaba sendo 0,6% acima do VISA.
Muito ruim, meu banco on-line encerrou sua taxa de câmbio de 0% e configurou-o em 2%.
Oi Matt, obrigado por essas comparações extras. Na minha experiência, usar a taxa de câmbio de visto é uma das melhores maneiras de mudar a moeda para pessoas comuns. (Se você tiver acesso a muito mais dinheiro, você poderá obter um melhor negócio na noite)
Isso foi muito informativo! Obrigado. Eu estava indo para a calculadora de visto & # 8220; # 8221; como minha referência diária. USA. visa/personal/card-benefits/travel/exchange-rate-calculator. jsp NO ENTANTO, NÃO é fácil de usar. Não é realmente uma calculadora & # 8220; & # 8221;. A Visa tem outro site onde eu possa inserir o valor que vou transferir? Alguns dos outros sites de intercâmbio são tão fáceis de usar. Este não é. Me preparo para pagar a mensalidade de minha filha em Euros ($ 12k!) Você pode ver por que eu estou observando isso todos os dias! (Felizmente, eles levam o Capital One!) Fiquei feliz em ver sua explicação sobre a Visa não publicar para os fins de semana.
Oi Elizabeth & # 8211; Obrigado por postar e colar o link. Parece que o link que eu não tinha mais foi para a página da taxa de câmbio, então eu atualizei a postagem com o link que você deu. Contudo, eu concordo que não é muito fácil de usar. Infelizmente, não há outro site onde você possa inserir o valor total de sua compra e tê-lo cuspido na conversão Visa & # 8230; Frustrante!
Me desculpe, mas não tenho certeza se as informações contidas neste artigo são inteiras. Minha experiência agora na Coréia do Sul com taxas de câmbio no meu cartão de crédito Capital One VISA e no cartão bancário Bank of America é exatamente o oposto do que este artigo diz. As taxas de câmbio do Won coreano para o dólar norte-americano aplicado às minhas compras são consistentemente MAIS ESPONDAS para o VISA Capital One em comparação com o cartão Master BOA em cerca de 1,5%. Claro que o cartão Master BOA cobra 3% de taxas de transações estrangeiras, então o Capital One VISA ainda está melhor no final. No entanto, se eu comparar apenas as taxas de câmbio, as taxas de câmbio por VISA são consistentemente pior em 1,5% em comparação com as taxas interbancárias postadas diariamente aqui na Coréia, enquanto as taxas no cartão Master são quase idênticas às taxas interbancárias diárias. Então, no final, eu só economizo 1,5% usando o VISA Capital One sobre o cartão Master BOA, NÃO o total de 3% que eu originalmente esperava.
Oi, obrigado por seu comentário. É inteiramente possível que as taxas MasterCard sejam melhores que as taxas Visa & # 8211; apenas dependendo do dia e da moeda. Desculpe-me que as taxas de Visa sejam muito pior no seu caso! Eu tentei encontrar as taxas de conversão MasterCard para 2 de janeiro de 2015 para USD para KRW (Won sul-coreano), mas por algum motivo o KRW não é uma moeda que você pode escolher. Talvez você possa enviar uma das suas taxas de conversão MasterCard e podemos comparar a taxa interbancária e a taxa indicada no visto? Apenas como referência & # 8211; a taxa de visto foi de 1 KRW = 0,000920 USD em 2 de janeiro de 2015.
Em 2 de janeiro de 2015, minha compra de KRW 10000 no Capital One VISA foi postada como US $ 9,20. Outra compra do KRW 10000 em 2 de janeiro de 2015 no cartão Master foi postada em USD 9.07. A taxa interbancária em 2 de janeiro de 2015 foi de cerca de KRW 1103 = USD 1, bem perto da taxa de câmbio utilizada pelo Master Card. A diferença é surpreendente e tem sido consistentemente assim também para outras datas. O VISA é absolutamente pior em quase 1,5% na taxa de câmbio, que não é divulgado nem transparente. Portanto, o VISA é mais mau que o Master Card por enquanto.
Muito obrigado pelos detalhes adicionais. Com base em seu comentário e fazendo uma comparação rápida de USD para Euro e USD para taxas de ienes japoneses, eu consegui reproduzir o mesmo que você está vendo. Parece no momento, o Master Card oferece melhores taxas de câmbio do que a Visa. Eu fiz uma atualização para o post refletindo seu comentário! Obrigado por trazer isso à minha atenção, e agora tudo o que precisamos encontrar é um Master Card sem taxas de transações estrangeiras!
Isso é exatamente o que eu estou pensando e # 8211; Um cartão Mater sem taxas de transações estrangeiras! 🙂
O Barclaycard tem 2 Cartões-Mestres de Chegada (sem taxa e taxa de + $ 89 acenou 1º ano) sem FTF. até 2,2 centavos por dólar de crédito gasto em taxas de viagem. Chegada + tem chip e assinatura e PIN offline, então funciona bem na Europa em ingressos não tripulados e 2,2 centavos em cada compra.
Barclaycard também tem $ 200 ($ 400 para +) inscreva-se bônus e muito bom serviço ao cliente!
Obrigado por compartilhar e # 8211; Isso parece uma boa opção e recompensas muito boas também. Também é ótimo ter uma opção de chip e pino quando viaja para o exterior!
O que é interessante, olhando as taxas de câmbio da Visa, é que eles parecem estar lhe dando a pior taxa possível que negociou durante um dia, dependendo da direção que você está negociando. Assim, mesmo se você tiver uma taxa # 8221 ;, Visa está capturando o spread entre os preços mais altos e mais baixos do dia.
Aqui está a lógica:
& # 8211; Hoje é 1/28/2015, e a Visa está mostrando taxas para quaisquer transações que POST em 28/01/2015.
& # 8211; As transações normalmente levam 2 dias para publicar, então podemos assumir que estas são as taxas das transações ocorridas em 26/01/2015. O Visa provavelmente realizaria qualquer troca de moeda associada em 27/01/2015 e publicará a transação em 28/01/2015.
& # 8211; Portanto, devemos comparar as taxas de Visa para 28/01/2015 a taxas de câmbio em 27/01/2015.
& # 8211; Primeiro, verifique o USD - & gt; Taxa de EUR para 1/28/2015 com taxa de 0%. A taxa é de 1,142386.
& # 8211; Em segundo lugar, verifique o EUR - & gt; Taxa de USD para 1/28/2015 com taxa de 0%. A taxa é 0.890938, o que equivale a um USD - & gt; Taxa EUR de 1.122413 (1 / 0.890938)
& # 8211; Como isso se compara ao preço de EURUSD em 27/01/2015?
& # 8211; Tenha em mente que um dia de negociação para o FX é executado das 16:00 GMT às 16:00 GMT.
& # 8211; O baixo preço naquela data foi 1.1224, e ocorreu em aproximadamente 06:22 GMT.
& # 8211; O preço alto nessa data foi 1.1423, e ocorreu às 15h40 GMT.
& # 8211; Você pode verificar as minhas cotações olhando um gráfico de preço intradiário EURUSD no Yahoo (link abaixo), embora isso apenas mostre os preços a cada 30 minutos, portanto, não captura os valores altos e baixos absolutos. Estou usando uma conta de Bloomberg de inscrição que mostra os preços de tick-by-tick.
Conclusão: Visa, mesmo quando carregando # 8220; sem taxa, & # 8221; captura o spread total entre o preço mais alto e o mais baixo da moeda para o dia em que eles provavelmente estão negociando. Neste exemplo, esse é o spread entre 1.1423 e 1.1224, que é quase 1,8%. Se a moeda se negociar em um intervalo mais amplo durante um dia, as capturas de Visa espalhadas serão maiores. Se a moeda se ocupar de um intervalo mais limitado durante um dia, as capturas de Visa espalhadas serão maiores.
Então, enquanto pode ser & # 8220; nenhuma taxa & # 8221; em alguns casos, eles ainda estão capturando uma grande, lucrativa, disseminada. Dito isto, não acho que você possa fazer melhor do que isso, a menos que você esteja trocando grandes quantidades de dinheiro em uma conta de corretagem.
Link do gráfico do Yahoo:
Desculpe, um erro de digitação acima, que não consigo editar diretamente:
& # 8220; Se a moeda se negociar em um intervalo mais limitado durante um dia, as capturas de Visa espalhadas serão maiores. & # 8221;
& # 8220; Se a moeda se ocupar de um intervalo mais limitado durante um dia, as capturas Visa espalhadas serão menores. & # 8221;
Comentário interessante Ryan, eu realmente aprecio você explicando sua lógica também. Isso faria sentido para a Visa. E, no final, ainda não é tão ruim para o consumidor. Toda vez que eu posso negociar moeda exatamente como eu vejo no yahoo ou no google (mesmo que seja a pior taxa diária) é uma vitória no meu livro. Especialmente quando estamos falando apenas de pequenos montantes de compras.
Muito obrigado pelo seu artigo muito informativo. Eu ia adicionar meus comentários à sua atualização de 2015, mas não consigo adicionar comentários a essa página.
O spread / margem excessiva que está sendo criado pela Visa devido à sua aparente metodologia de cereja, escolhendo o momento das taxas de atacado, agora já atingiu um grau muito maior para a troca do Euro para US $ nas últimas semanas.
todas as taxas são com zero taxa de banco e são das calculadoras de sites Scheme respectivas, conforme usado por Nick.
A análise que Ryan realizou (análise excelente Ryan) e a recente volatilidade nos mercados de moeda parece provar que a Visa, pelo menos, está usando uma prática acentuada em sua configuração de taxa.
Eu, por um momento, não vou mais usar meu cartão Visa BOA na Europa (onde atualmente vivo) e estou olhando para o Barclays MasterCard.
Obrigado pela postagem sobre taxas de câmbio e gráficos. Isso ajudou-me a esclarecer a confusão sobre as chamadas taxas interbancárias e # 8220; # 8221; e redes atm.
Eu gostaria de adicionar uma grande exceção à sua publicação geral e os comentários do leitor, no entanto. A maioria das pessoas está comentando sobre taxas de USD-Euro. As taxas de Visa, Mastercard, Google, XE, etc são muito próximas uma da outra, portanto, não há necessidade de se preocupar com isso.
No entanto, na minha última viagem, fiquei um pouco surpreso ao ver uma grande diferença de dinheiro retirada da minha conta dos meus levantamentos de ATM ao comparar a retirada real da minha declaração on-line contra a retirada calculada de acordo com o que o Google e o XE me disseram o A taxa foi para o dia. Eu estava tirando o shilling da Tanzânia de uma conta do USD. A taxa do Google e taxa de XE na internet era o que eu estava saindo. Liguei para o meu banco depois da minha viagem e eles disseram que passaram por taxas de visto. Muito diferente em casos não-euro parece.
Como exemplo, chequei essa taxa novamente hoje (30 de março de 2015). Visa diz 1725 TZS = 1 USD. XE mostra 1845 TZS = 1 USD. O Google mostra 1845 TZS = 1 USD.
Conclusão: as taxas entre provedores de câmbio são semelhantes para euros-USD, mas não para outras moedas não populares. Traveler cuidado!
Obrigado por apontar isso. Com as moedas menos negociadas, acho que não estou surpreso ao ver uma marca. Eu vou manter um olho nisso.
Eu não concordo que os cartões Visa e MasterCard sejam os mesmos para Euro-Dólar.
Na análise anterior, Nick criou que era o caso. Visa desde então parece ter mudado seus métodos de seleção de taxa.
Basicamente, Visa e Mastercard têm comerciantes de forex que jogam nos mercados de moeda com bilhões de dólares e outras moedas. (Ofertas da Amex em USD & # 8211; tudo é convertido em USD primeiro, mesmo para, por exemplo, transações EUR / CHF, enquanto Visa e Mastercard lidariam diretamente entre os dois.)
No entanto, no final do dia, isso se resume a onde o movimento líquido das transações tem evoluído. Portanto, se US $ 100 milhões tiverem sido gastos por titulares de cartão EUR, mas apenas US $ 50 milhões foram gastos pelos portadores de cartão USD, então os titulares de cartão EUR # 8217; Os bancos terão que cobrar cerca de 90 milhões de euros, e os portadores de cartão USD & # 8217; Os bancos terão que cobrar cerca de US $ 55,5 milhões. Depois de pagar os bancos comerciais, a Visa ficaria com cerca de 40 milhões de euros, o que precisará converter para US $ 44,5 milhões. Os pagamentos reais estão em atraso, por isso é um pouco mais complicado. Durante o dia, todos os comerciantes tentarão converter esse dinheiro na melhor proporção possível.
A Visa então determinará sua taxa para se dar lucro de 0,25-0,5% sobre o que seus comerciantes realmente conseguiram, e faturar os clientes & # 8217; bancos, e é por isso que, se você gastar muito perto do seu limite de crédito em uma moeda estrangeira, ultrapassará o limite quando a transação for processada. Por outro lado, a Mastercard não pretende obter lucro dessa maneira. Em vez disso, no final do dia, seus comerciantes terão alcançado uma taxa melhor do que a taxa de fechamento em uma direção, mas pior na outra direção. Os titulares de cartões simplesmente cobram esta taxa, e é por isso que, como um detentor do cartão GBP Mastercard em USD, AUD e EUR, no ano passado sempre recebi tarifas que são de até 1% a meu favor. (Isto é, parece que os gastadores do Mastercard estão em um mercado de GBP e # 8217; então meu GBP está recebendo mais moeda estrangeira do que vale realmente com base em outras conversões interbancárias.)
JQ isso é super interessante e faz sentido. Você trabalha no negócio ou tem alguma fonte para isso? Obrigado por tomar o tempo para escrever sua explicação!
Uau! Você explicou de forma simples e direta o que a Chase e a Visa não conseguiram fazer nas duas horas que fiquei no telefone com elas! Tão útil! Obrigado.
Alguém sabe onde posso baixar os dados históricos das taxas de câmbio da Visa? Não encontrei nenhuma maneira de obter a informação além de carregar a página para cada data que eu quero. Eles também bloqueiam todos os raspadores e iframes. Você pode ignorar o formulário de inscrição usando apenas o URL & # 8220; usa. visa/support/consumer/travel-support/exchange-rate-calculator. html/? FromCurr = USD e tocurr = EUR e taxa = 0 & exchangedate = 3/11/2016 & # 8221; (e substituir data / informações de moeda)
Ei Dan, desculpe, eu não sei de nada assim # 8230; Bom pensamento para tentar usar um raspador. Deixe-nos saber se você encontra alguma coisa!
Eu esqueci de mencionar, obrigado por esta postagem, eu estava pensando sobre como eles calculam por um tempo; Você me salvou muito trabalho. Bummer que seu site bloqueia todos os raspadores.
Ótimo post. & # 8220; Todos os dias, Visa calcula a taxa para as transações do dia seguinte e # 8221; , isso pode ser interpretado de uma forma que a taxa de uma determinada data se baseia em como essa taxa foi realizada no dia anterior? Por exemplo, a taxa que eu hoje recebi pela Visa não é a base na forma como essa taxa está atuando hoje, mas em vez disso, como essa taxa foi realizada ontem? Recentemente fiz uma grande transação e fiquei desapontado com o fato de a taxa de Visa desse dia ter sido 0,9% maior do que a XE, o que se traduziu em pagar centenas de dólares adicionais.
Obrigado Anitas. Sua interpretação é principalmente correta. Por exemplo, na quarta-feira 8 de junho, o visto definiu as taxas de câmbio que seriam usadas ou todas as transações que publicassem em 8 de junho. Estas taxas foram baseadas nas taxas de câmbio do dia anterior # 8217; s. Então, nesse sentido, você está certo, a taxa de 8 de junho foi baseada no desempenho de 7 de junho. No entanto, as compras geralmente levam um dia para publicar. Então, se você comprou alguma coisa no dia 8 de junho, provavelmente não entrou até o dia 9 de junho. E as tarifas de 9 de junho de 8217 foram baseadas em 8 de junho e acabou trabalhando no final. Pelo menos eu acho que sim # 8230;
A Visa está actualmente a poupar os seus portadores de cartão USD após o forte declínio em GBP. A taxa de mercado é atualmente 1.32 e # 8230; Visa está apenas dando 1.436! Eu uso AMEX mesmo com taxas de transação estrangeiras.
Isto é inacreditável. Como o visto oferece uma taxa de câmbio tão baixa quando o gbp foi baixo desde a noite de quinta-feira? Aren & # 8217; eles supostamente seguiram o mercado? Alguma ideia? Eu acho que nós veremos qual a taxa que eles oferecem amanhã.
De acordo com a minha análise dos últimos meses, a taxa de Visa de um dia dado é quase exatamente a mesma que o dia ANTERIOR # 8217; S (sem contar fins de semana) CLOSING HIGH rate & # 8212; NÃO o & # 8220; dia # 8217; s & # 8221; taxa.
Acabei de descobrir que algumas das minhas compras em NZ usando o cartão VISA no mesmo dia têm taxas de conversão diferentes e a explicação está no link anexado. Leia o parágrafo sobre Conversão de moeda dinâmica (DCC) e recupere o preço de conversão de suas compras em dólares norte-americanos enquanto faz pagamentos no exterior. Veja restaurantes, especialmente. Deixe a conversão para VISA.
Oi administrador, você monetise seu investidor inquiridor?
Existe uma maneira fácil de ganhar dinheiro extra todos os meses, basta pesquisar no youtube & # 8211;
Com fome de pontos.
Existe uma opinião amplamente divulgada de que as taxas de conversão de moeda estrangeira da VISA são 1% menos favoráveis do que o MasterCard & # 8217; s. Mesmo na ausência de uma taxa de transação estrangeira explícita, esta sobretaxa oculta & # 8221; pode custar mais aos clientes da VISA & # 8217; s. A afirmação é que um consumidor experiente deve usar um MasterCard no exterior.
Este tópico recebeu muita atenção recentemente:
Em fevereiro, View From the Wing intitulou uma postagem O Visa Shortchange você 1% na conversão de moeda estrangeira? Com apenas três pontos de dados, ele concluiu que a MasterCard tinha uma vantagem de 1% sobre a VISA, e a VISA empatou com a American Express. Um dia depois, o Doctor of Credit escreveu? Foi um artigo bastante técnico sobre como as redes de pagamento determinaram suas taxas de câmbio e analisou alguns exemplos de moedas onde VISA e MasterCard tiveram uma vantagem um sobre o outro. Ele mencionou de passagem que a alegada diferença de 1% pode ser uma coisa do passado. Em maio, One Mile At A Time fez outra comparação entre VISA e MasterCard usando suas respectivas ferramentas de conversão de moeda. A abordagem foi semelhante a DoC, mas o post foi intitulado com a mais forte formulação ainda: Por que você deve usar um MasterCard quando viajar internacionalmente Nos comentários abaixo, cada post foram alguns leitores observando como eles tinham mudado para usar exclusivamente MasterCard no exterior , reafirmando a vantagem da MasterCard nas taxas de câmbio.
Uma diferença de 1% seria um grande negócio # 8211; É tanto quanto o fosso entre dinheiro e cartão de crédito apenas alguns anos atrás. Esta "sobretaxa escondida" # 8221; realmente existe, ou é um fenômeno desatualizado como o DoC observou? Tenho muito respeito por Gary e Lucky, e amo seus blogs. No entanto, neste caso ambos fizeram uma reivindicação definitiva com base em informações muito limitadas. Fiquei intrigado com este tópico, mas não estou pronto para aceitar sua conclusão com o nível de detalhes apresentado.
Eu me propus a coletar meus próprios dados.
Imediatamente depois de ler a postagem de Gary, olhei para minhas próprias compras no exterior no ano passado. Minha família percorreu os Emirados Árabes Unidos no verão passado e mudou ocasionalmente entre alguns cartões de crédito. As taxas de câmbio resultantes são ilustradas no gráfico abaixo.
A propagação ao longo do eixo Y é de 1% e a diferença entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Para nós consumidores, maior = melhor.
A taxa de câmbio era esmagadoramente estável, o que fazia sentido, já que o dirham estava vinculado ao dólar. O mergulho em 1 de setembro foi devido ao arredondamento de uma garrafa de água de 87 centavos. Amex e VISA, que não usei muito, pareciam um pouco menos favoráveis do que MC.
No final do ano, visitamos a Coreia do Sul e usamos cartões de crédito com mais frequência. Olhar para o Won coreano foi interessante porque a taxa de câmbio oscilou mais de 1% naquela semana. O MC me deu taxas melhores do que a VISA para todas as transações, exceto uma, que, presumo, foi influenciada por uma data posterior posterior. Resumida por dia, a vantagem da MC sobre o VISA chegou a 0,3%, mas geralmente era inferior a 0,2%. Havia apenas dois pontos de dados na Amex, que batiam MC em mais de 0,2%.
O fosso entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Concomitantemente a essas descobertas, me deparei com um comentário afirmando que a sobretaxa oculta de 1% & # 8201 da VISA & # 8221; existia na Europa, mas não tanto na Ásia. Nenhuma explicação foi dada, mas a parte da Ásia foi consistente com minhas observações. Eu cocei para saber se havia alguma verdade para a outra parte. Felizmente, tivemos as próximas férias na Europa. Eu estava ansioso para experimentar esta oportunidade - I & # 8217; d usar cada tipo de cartão todos os dias por um período consecutivo. Eu trouxe Citi Prestige (MC), Chase Hyatt (VISA) e Amex SPG Business. Por uma medida adicional, eu também trouxe Chase IHG (MC), para ver se o banco emissor fez a diferença em cima da rede de pagamento.
Amex foi um desafio porque nem todos os estabelecimentos aceitaram. O Chase IHG foi ainda mais difícil porque não tinha chip, tornando-o impossível de usar na maioria dos lugares. No entanto, consegui fazer um mínimo de 2-3 compras por dia usando cada um dos Citi Prestige e Chase Hyatt, o foco principal do meu experimento. Eu compilei os dados da seguinte maneira.
Na Bélgica e na França, minhas taxas de câmbio MC e VISA para o Euro se alinharam bastante. A "vantagem MC" variou de 0,0% a 0,2%. Uma exceção foi encontrada quando comprei alguns ingressos de museus on-line, várias semanas antes da viagem, e encontre VISA me dando uma taxa de 0.2% melhor do que MC. Amex alinhou-se muito bem com o MC nos primeiros dias da viagem, mas flutuou para cima e para baixo até um desvio de 0,5%.
O fosso entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Por fim, visitamos o Reino Unido, onde encontrei o maior spread entre o MC e o VISA. Começaram quase idênticos, mas desviados estranhamente: a taxa de câmbio melhorou com o MC, mas simultaneamente se deteriorou com o VISA. Em seu pico, a “vantagem do MC” chegou a 0,5%.
O fosso entre as linhas pontilhadas é de 0,1%
Da minha experiência com.
150 transações em quatro moedas estrangeiras, nenhuma rede de pagamento forneceu consistentemente melhores taxas de câmbio que outras. MasterCard era direcionalmente mais favorável do que o VISA na maioria das vezes, mas a diferença era muito inferior ao rumor de 1%. Embora eu não duvide de qualquer um que tenha testemunhado o pior de vez em quando, a propagação na minha experiência nunca ultrapassou 0,5% em qualquer dia, e em média a cerca de 0,1%.
Não é para mim dizer se 0,1% é significativo para você. No entanto, muitos de nós valorizamos a estrutura de recompensa entre os dois cartões de crédito (ou seja, 2 pontos de recompensa final versus 2 pontos de agradecimento no jantar) mais amplamente separados do que isso. Como tal, quando eu embalar minha carteira para viagens internacionais, essa questão de taxa de câmbio não estará no topo da minha mente.
Quanto à Amex, sua aceitação limitada no exterior torna improvável o principal cartão de escolha em uma viagem internacional. No entanto, quando o momento exige um Amex, saiba que pode dar-lhe uma taxa de câmbio ligeiramente melhor ou pior, assim como todas as outras cartas em sua carteira.
11 comentários.
Dados! Pode ser útil dar um passo adiante para ver se as diferenças são estatisticamente significativas, o que eu duvido.
Se eu entender isso corretamente, olhando para o gráfico de EUR vs USD de US $ 1K, a diferença seria de apenas US $ 7.1, menos para a maioria dos pontos de dados. Não tenho certeza sobre a significância estatística, mas não é significativa para a carteira, especialmente a diferença entre os benefícios gerais do cartão, ou seja, usando um cartão de 2% contra reembolso vs 1%, ou usando um cartão para atender o gasto mínimo. , ou um que oferece proteção de compra.
Obrigado pelos excelentes pontos de dados Peter!
NoonRadar & # 8211; Eu esperava aproximadamente uma diferença de US $ 1 (0,1%), já que na maioria dos dias os quadrados vermelhos (VISA) correu muito perto dos círculos azuis (MC).
Grande sugestão Natalie. Eu pensei sobre isso brevemente, mas não tinha certeza de que sabia a distribuição correta e teste para lançar esses dados contra o & # 8230; então tomei uma saída fácil. Será a tentativa mais difícil na próxima vez.
Acho que talvez não seja tão significativo estatisticamente.
A moeda dos Emirados Árabes Unidos está vinculada ao USD, é por isso que você vê a menor diferença. Algumas outras moedas (HKD, por exemplo) renderão o resultado similar. No entanto, esses não devem ser usados como um ponto de dados.
Eu realmente penso nisso dessa maneira & # 8211; quando a taxa de câmbio é estável, as redes de pagamento não fazem diferença. Para mim, esse é um ponto de dados contra a teoria de que o VISA cria uma margem na taxa de câmbio.
Obrigado por esta peça completa. Acabei de receber meu cartão de visto UNITED e percebi depois de analisar as cobranças a um parceiro estrangeiro que me cobravam US $ 40-50 por US $ 4.500. USD sobre a taxa diária de WSJ, embora o VISA (quando eu liguei) afirma que eles classificam sua conversão para a taxa WSJ. Total BS. Eles, obviamente, cobram a taxa mais alta do dia, se não um pouco mais, de acordo com os números que recebi. Enquanto isso, a calculadora de conversão Mastercard carregava consistentemente a taxa real de WSJ, se não a menor taxa desse dia em qualquer minuto. Lição aprendida, vou pagar parceiros estrangeiros com um Citi Mastercard sem taxas de transação no exterior. Amex nunca é aceito.
Obrigado pelo ponto de dados. Você estava se referindo à taxa WSJ na data da transação ou na data da publicação? Além disso, qual a natureza da sua compra? Foi uma única compra de US $ 4.500 ou você teve muitas compras que combinavam com US $ 4.500?
Uma vez fiz uma lição de casa sobre esse assunto, parece que a Visa cobrará você pela taxa de câmbio do dia da compra, eles assumem o risco de que a taxa mude para pior (ou talvez para melhor) quando finalmente for , mas por esse risco eles cobram um pequeno prêmio, por outro lado, o MasterCard cobrará a taxa do dia da publicação, portanto, mesmo se você ver em suas cobranças pendentes um valor em USD, ele pode mudar uma vez que publica, portanto, eles levam menos de um risco para que sua taxa possa ser menor às vezes, mas pode ser maior se a moeda que você cobra for aumentada.
Eu acho que também é o motivo de que no site da Calculadora de Conversão de Moedas MasterCard você não verá a taxa de hoje, você só verá até a data de ontem, enquanto no site da Visas você verá hoje e # 8217; No entanto, acredito que os clientes não deveriam reclamar que tinham uma taxa mais barata no site da internet do que na verdade cobrado.
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Sou um adolescente notável que faz coisas excepcionais para ajudar seus próprios colegas.
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Melhore a Pesquisa.
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Eu quero mudar o idioma em inglês.
Eu quero mudar o idioma em inglês, então me deixe saber como eu mudo o idioma em todo o email. Quando eu registrei meu e-mail na indonésia e não conheço a língua indonésia.
FAÇA COMPETIR-LHE UM PEQUENO EASER. EU PRECISO A SUA AJUDA E POSSO TENDER-LHE.
sem sugestões, eu aceito o que vier.
No Idea, Im neutra, boa sorte para todos na notícia.
Um resultado de insulto inapropriado foi mostrado por padrão.
Eu estava procurando uma definição de tuppence, a moeda britânica. Recebi um resultado que mencionava os soldados das mulheres. Eu não queria ver esses resultados - certamente não por padrão. Seria preferível, ao pesquisar definições e similares, que os resultados mais gerais (ou seja, não gíria, não slur, inofensivos) sejam mostrados por padrão, e outros apenas se assim desejarem pelo usuário.
Olá Yahoos, 1. Possuo um resumo técnico. 2. Quando eu faço uma pesquisa do Yahoo para o "currículo técnico" e o quot; sem o quot.
2. Quando eu faço uma pesquisa do Yahoo para "resumo de escritor técnico" sem as notas de cotação, há muitos retornos inapropriados, como exemplos, amostras, solicitações de currículos e modelos, etc. E o meu site não pode ser encontrado mesmo quando eu definir o resulta em 100!
Dê-me outra oportunidade e eu as listarei para lembrar.
gostaria de votar mais tarde.
Tire seu motor de busca padrão ******** fora do meu site de e-mail.
Eu acho que o título é auto-explicativo.
A interface fede.
O tempo de resposta do Yahoo é terrível. Foi minha página inicial desde que a Internet foi inventada (dias do Netscape Navigator). Vocês têm que melhorar o tempo de resposta. Reduza os vídeos estúpidos e anúncios idiotas. Eu estou cansado disso.
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Taxas de câmbio para cartões de crédito Visa e Mastercard.
Basta saber se alguém pode lançar alguma luz sobre as taxas de câmbio utilizadas pela Visa e pela MasterCard. Eu tenho ambos e quero verificar qual deles pode me dar uma taxa melhor ao pagar um par de K em Fjd para o hotel.
As taxas de câmbio são geralmente muito boas no cartão de crédito e em linha com as taxas do dia atual e melhor do que as taxas de caixa. As taxas de transação de moeda estrangeira que podem ser assassinas e são definidas pelo emissor do cartão (ou seja, M / C, Visa, Amex) e Amex realmente têm a taxa mais baixa. Verifique com o emissor do seu cartão para obter taxas exatas.
Obrigado pela resposta. Minha taxa de cartão de crédito / débito na conversão de moeda é de 3%.
Há outra sobretaxa de hotel de 3% nos pagamentos com cartão de crédito, então eu decidi ir com cartão de débito para pagar pelo hotel.
A outra alternativa é levar o dinheiro Aussie, trocá-lo em Nadi para a moeda Fiji e pagar tudo com dinheiro. Grandes poupanças no custo da sua conta!
Como você obtém grandes economias MR? A taxa de câmbio C / C é melhor do que a taxa de caixa, você não obtém qualquer desconto por pagar em dinheiro. A taxa de câmbio de taxa de câmbio da Amex é de 1,5% e, mais tarde, este ano, estou viajando com o NAB Gold Visa Debit que não possui taxa de câmbio da FC. Apenas uma taxa mensal na sua conta.
Oi Tez, claro que você faz grandes economias usando dinheiro. Toda vez que você usa seu cartão de crédito Visa, você paga um imposto de transação no exterior, ou seja, como um exemplo em US $ F580 foi de US $ 9.9 Além disso, você paga pelo menos 3% e algumas vezes até 5% de sobretaxa usando um cartão de crédito em Um resort. Corte seu dinheiro australiano em Nadi e você obtém um retorno muito melhor do que a taxa de câmbio do CC.
Alex, você diz que vai usar o seu cartão de débito, quer dizer sacar dinheiro de um caixa eletrônico e pagar com isso?
Descobri que os hotéis de Fiji ainda cobram 3% nos cartões de débito, suas máquinas não podem diferenciar entre cartões de débito e de crédito, no que diz respeito a ele, é um cartão, de modo que a taxa é cobrada.
Sugiro que verifique com o seu hotel.
Eu sei que este é um tópico antigo, mas se você obtém a mastercard de 28 graus não possui taxas de conversão, o que é bastante impressionante:
Se você pagar demais o cartão, ou seja, colocar o cartão em crédito, então você pode usá-lo para tirar dinheiro dos caixas eletrônicos sem pagar taxas. É definitivamente o caminho mais barato a seguir.
joel Eu concordo com você com um cartão de 28 graus, mas, a partir de 1 de novembro, o governo proibiu a cobrança de 3% pelo uso de cartões de crédito, o que não ajuda com as taxas de conversão cobradas em alguns cartões /
Descobri que a taxa de câmbio usada por 28 graus é muitas vezes melhor do que a dada on-line ou em lugares de troca. Sim, eu sempre observo as taxas de câmbio :)
Uma coisa deve ser mencionada sobre o pagamento excessivo neste cartão (ou seja, colocando-o em crédito para que você possa desenhar seu próprio dinheiro), isso não é coberto pelo seguro do cartão, eles apenas asseguram seu dinheiro, e não o seu. Algo a ter em mente se seu cartão for mal utilizado.
Recentemente, usei este cartão no brasil para retirar dinheiro de caixas eletrônicos, por isso paguei o cartão em excesso. Quando voltei para a Austrália, ainda tinha cerca de US $ 200 no crédito no cartão e, algumas semanas depois, alguém tirou todo o dinheiro do meu cartão. Provavelmente de um skimmer ATM ou algo assim.
Liguei 28 graus cancelou o cartão e contestou os encargos, e eles retornaram todo o meu dinheiro, deixando minha conta de US $ 200 em crédito novamente. Eu lembro de falar com um consultor de 28 graus por diferentes motivos e eles disseram que o pagamento excessivo do cartão não estava coberto pela proteção contra fraude, no entanto, parece que desta vez eles não notaram ou porque era apenas US $ 200 Não importava.
Acabei de descobrir sobre uma conta do Citibank Plus que é gratuita e não parece ter taxas também. citibank. au/aus/…citibank_plus. htm.
No entanto, se você diz que está sendo abolido, talvez não importe mais. Onde você encontrou essa informação? Eu fiz uma pesquisa rápida no google, mas não consegui encontrar nada sobre isso.
Prazer em saber que você tem seus US $ 200 de volta que é ótimo.
Quanto à supressão da sobretaxa, eu ouvi aqui na TA - é claro :)
Deixe em 2 semanas e 7 horas, não que eu esteja contando! Nós estamos indo para The Pearl durante a 1ª semana e eu já ouvi dizer que eles não são de custo, então imprimirá isso para o resto da viagem.
Taxas de câmbio para cartões de crédito Visa e Mastercard - Denarau Island Forum.
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